2018年7月总第260期

“强监管、严问责”下的积极应对之道

  • 作者:集团高级副总裁兼金融事业部总裁 张皓若
  • 时间:2018-07-11
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       2 0 1 8 年以来, 我国金融监管格局发生变化。“一委一行两会”金融监管格局的初步形成对我国经济产生了巨大影响。“强”与“严”成为金融监管的主旋律。2016年以来, 新政、新规密集出台,特别是2 018年一季度,仅央行和银监会就密集出台了2 4 个政策文件,其中银监会发布新规22 个,涉及股权管理、房地产严控、债券投资、机构业务、票据融资、表外理财等8个方面的22项监管重点。金融监管新政体系延续了2016年以来中央提倡的脱虚向实、去杠杆、防范系统性风险的整体思路。总体来看,今年以来金融监管呈现如下几个特点:
       一是强监管,重手治理金融乱象。2017年全年,银监会共开出罚单3452张,涉及1877 家金融机构,处罚1527名责任人员,罚没金额30亿元,同比增长10倍。2018年一季度,三会监管处罚金融机构646家次, 罚款11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。监管机构还直接接管安邦集团、恒生银行, 查处了浦发成都分行、邮储武威支行等100亿元以上金额的大案要案。监管机构逢案必查、有查必罚, 处罚力度越来越大。这种情形在中国金融发展历史上绝无仅有。
       二是严准入,银行信贷投放持续调整。央行数据显示: 一季度社会融资总规模比年初增加5.58万亿元,同比减少1.33 万亿元;金融机构人民币贷款增加4.22万亿元,同比少增3856亿元。受资管新规、信托通道业务整顿等新政影响,表内外融资均受挤压。金融机构筹资成本快速上升,银行资产业务特别是银行贷款利率持续上扬,企业融资成本水涨船高。
       三是新政频出,治理整顿的重点主要聚焦三个方面。
       1、金融股权。今年一开年,监管机构下发《商业银行股权管理暂行办法》,并下发《保险公司股权管理办法》《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》等两个配套文件,明确了非金融企业投资金融机构股权的相关管理要求,对“两参一控”、收购资金等提出了更加严格的限制, 并首次对金融机构控股股东提出了“两个40%”的资质要求。
       2、资管业务。4月份,央行、银监会、证监会、保监会、外管局联合下发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,明确打破刚兑、推动产品净值化管理、消除多层嵌套、统一杠杆水平, 存量业务过渡期至2020年底。相关监管机构首次主动打破分业监管壁垒,对特定领域实施联合整顿。
       3、强调持牌经营。截至目前,人民银行牵头起草的《关于现金贷业务管理细则》已正式出台;冻结互联网小贷牌照发放、P2P和第三方支付机构整治,融资租赁公司和商业保理公司等归口银保监会管理等新政频出;央行起草的《金融控股集团管理办法》即将出台,预期金融控股将纳入银保监会统一管理,牌照核发和净资本约束等准入条件将更加严格。
       面对十分严峻的金融监管形势,今年以来,傅军总裁三次召开专题会议研究金融板块工作,要求金融事业部坚持效益引领,加强金融机构投后管理,提高集团投资的银行、保险公司等金融机构与集团自主经营的财务公司、融资租赁公司、保险经纪公司对集团的利润贡献,沉着应对政策调整带来的市场挑战,顺应市场变化,抢抓发展机遇。
       “ 强监管、严问责” 之下,金融板块积极应对之道主要体现在以下三方面:一是认真学习新政新规,准确把握监管政策红线;二是加强与监管部门的沟通, 争取理解与支持;三是顺应监管新政新规要求,主动调整企业经营策略, 加强业务结构与业务流程合规性管理,严守政策底线,注意防范监管风险。
       严监管下的外部市场形势对新华联集团金融板块是挑战,更是新的发展机遇。我们要顺势而为,砥砺前行,做大做强金融板块,为集团实现转型发展目标再立新功。